こんにちは、yosioです。
「ふるさと納税って、本当にお得なの？」
「結局は税金を先に払っているだけじゃないの？」
「自己負担2,000円ってどういう意味？」
ふるさと納税を始める前は、僕もこのあたりがよく分かっていませんでした。
でも実際にやってみてからは、毎年ふるさと納税を利用しています。
我が家では、お米や肉、日用品など、普段の生活で使うものを中心に返礼品を選ぶことが多いです。
そのため、単に「豪華な返礼品がもらえる」というより、家計の支出を少し抑える方法の一つとして活用しています。
ただし、ふるさと納税は「やれば税金が安くなって儲かる」という単純な制度ではありません。
控除上限額や手続きを理解して使うことが大切です。
この記事では、毎年ふるさと納税を利用している30代パパの実体験をもとに、
- ふるさと納税は本当にお得なのか
- 自己負担2,000円とはどういうことか
- 我が家が毎年続けている理由
- 家計に役立ちやすい返礼品
- ワンストップ特例の注意点
- 楽天ふるさと納税を使う場合の注意点
を紹介します。
結論｜上限内で利用するなら家計メリットを感じやすい
先に僕の結論です。
控除上限額の範囲内で正しく手続きをするのであれば、ふるさと納税は家計メリットを感じやすい制度だと思っています。
我が家が毎年利用しているのもそのためです。
ふるさと納税では、自治体へ寄附をすると返礼品を受け取れる場合があります。
そして一定の上限内であれば、寄附額のうち2,000円を超える部分について、所得税や住民税から控除を受けられる仕組みです。
ただし、
「ふるさと納税をすると税金そのものが安くなって、その分丸ごと儲かる」
という意味ではありません。
イメージとしては、自己負担2,000円が発生する代わりに、寄附した自治体から返礼品を受け取れる制度と考えた方が分かりやすいです。
だから我が家では、
「どうせなら高級品をもらおう」ではなく、「普段買っているものを返礼品でもらおう」
という使い方をしています。
ふるさと納税は「節税」とは少し違う
「ふるさと納税＝節税」と紹介されることがあります。
僕も以前はそのようなイメージを持っていました。
ただ、実際の仕組みを考えると、単純に税金が安くなる節税とは少し違います。
例えば、控除上限額の範囲内で3万円を寄附したとします。
一定の要件を満たして正しく手続きをすれば、2,000円を超える部分について所得税や住民税から控除を受けられます。
つまり、
30,000円寄附した → 28,000円がそのまま現金で戻ってくる
という制度ではありません。
また、控除上限額を超えて寄附した部分については、自己負担が増える可能性があります。
そのため、ふるさと納税で一番大切なのは、
自分の控除上限額を確認してから寄附すること
です。
我が家が毎年ふるさと納税を続けている3つの理由
実際に何年か利用してみて、我が家が毎年続けている理由は大きく3つあります。
① 普段買うものを返礼品でもらえる
我が家では、返礼品を選ぶときに「普段買わない高級品」だけを探すことはあまりありません。
例えば、
- お米
- 肉
- 魚
- 冷凍食品
- 日用品
など、普段の生活で使うものを選ぶことがあります。
こうすると、返礼品が届いた分だけスーパーなどで購入する回数を減らせます。
ふるさと納税によって現金収入が増えるわけではありませんが、
普段なら家計から支払っていたものを返礼品で補える
のは、実際に使っていてメリットを感じる部分です。
② 自分たちが欲しい返礼品を選べる
ふるさと納税にはさまざまな自治体・返礼品があります。
食品だけでなく、日用品や地域の特産品などから選べるので、家庭によって使い方を変えられます。
我が家の場合は、
「これをもらったら家計が助かるか？」
という基準で選ぶことが多いです。
ポイント還元率だけを追うよりも、必要なものを選ぶ方が家計管理には向いていると感じています。
③ 一度やり方を覚えると翌年から迷いにくい
最初は、
「上限額は？」
「ワンストップ特例って何？」
「確定申告しないとダメ？」
と分からないことばかりでした。
でも一度流れを理解すると、翌年以降はかなり楽になりました。
毎年、
上限額を確認する → 返礼品を選ぶ → 寄附する → 必要な手続きをする
という流れは基本的に同じです。
楽天ふるさと納税を使った具体的な手順については、別記事にまとめています。
関連記事：お小遣い制の30代パパでもできる！楽天ふるさと納税のやり方と我が家の活用法
自己負担2,000円ってどういう意味？
ふるさと納税を調べると、よく
「実質2,000円」
という言葉を見かけます。
ここは最初、僕も分かりにくかった部分です。
一定の上限内でふるさと納税を行い、必要な手続きをした場合、寄附額のうち2,000円を超える部分について所得税・住民税から控除を受けられます。
ただし重要なのが、
誰でも、いくら寄附しても自己負担2,000円になるわけではない
ということです。
控除上限額は、収入や家族構成、各種控除などによって変わります。
上限を超えて寄附すると、その分まで全額控除されるわけではありません。
そのため僕も、毎年寄附する前にシミュレーターなどで目安を確認しています。
「年収○万円なら上限○万円」と決めつけない方がいい
以前の記事では、
「年収400万円なら約○万円」
「年収600万円なら約○万円」
という目安表を掲載していました。
今回、この表は削除しました。
同じ年収でも、家族構成や所得、各種控除などによって上限額が変わるためです。
特に住宅ローン控除や医療費控除などが関係する場合は、単純な年収だけでは判断しにくくなります。
そのため、
「年収○万円だから○万円まで大丈夫」
と考えるのではなく、自分の条件を入力して確認するのがおすすめです。
ワンストップ特例なら確定申告が不要になる場合がある
会社員の僕がふるさと納税を続けやすい理由の一つが、ワンストップ特例制度です。
ワンストップ特例は、一定の条件を満たせば、ふるさと納税のためだけに確定申告をしなくても控除を受けられる制度です。
代表的な条件は、
- もともと確定申告をする必要がない給与所得者等
- ふるさと納税先が年間5団体以内
- 各自治体へワンストップ特例の申請を行う
などです。
ここで注意したいのが、
「5自治体以内なら誰でもワンストップ特例が使える」わけではない
ことです。
例えば、医療費控除などのために確定申告をする場合、ワンストップ特例を申請していてもその申請は無効になります。
その場合は、ワンストップ特例を申請した分も含め、すべてのふるさと納税について確定申告へ含める必要があります。
我が家でも、その年に確定申告をする必要があるかどうかを確認してから手続き方法を決めています。
ふるさと納税で失敗しないために注意したい4つのこと
① 控除上限額を確認する
一番重要です。
控除上限額を超えれば、自己負担が増える可能性があります。
寄附する前に、その年の収入や家族構成などをもとに上限額の目安を確認します。
② 「返礼品がお得だから」で寄附額を増やさない
返礼品を見ていると、
「これも欲しい」
「こっちもいいな」
となりやすいです。
でも、ふるさと納税は普通のネットショッピングとは違います。
我が家では先に寄附できる金額の目安を決めて、その範囲内で返礼品を選ぶようにしています。
③ ワンストップ特例を使えるか確認する
寄附先が5団体以内でも、その年に確定申告をする場合などはワンストップ特例を利用できないケースがあります。
特に医療費控除などで確定申告をする予定がある人は注意が必要です。
④ 一時的には家計からお金が出ていく
これも忘れやすいポイントです。
ふるさと納税をすると、その時点では寄附額を支払います。
そのため、
「あとで控除されるから大丈夫」
と家計に余裕がない状態で一気に寄附するのはおすすめしません。
我が家でも、生活費を圧迫しない範囲で行うようにしています。
楽天ふるさと納税を使うなら「ポイント目的」で選ばない
我が家では楽天ふるさと納税を利用してきました。
以前は、楽天ポイントの還元も大きなメリットとして考えていました。
しかし、ふるさと納税を取り巻くルールは変わっています。
そのため、今は
「ポイントがたくさん付くから楽天でふるさと納税をする」
という考え方ではなく、
- 欲しい返礼品があるか
- サイトが使いやすいか
- 寄附履歴を管理しやすいか
- 必要な手続きを進めやすいか
といった部分で選ぶ方がいいと思っています。
僕自身も、ポイントだけで判断するのではなく、ふるさと納税そのものが家計に合っているかを重視しています。
ふるさと納税が向いていると思う家庭
実際に毎年利用してみて、特に相性がいいと思うのは、
- 控除上限額を確認して計画的に利用できる
- お米や肉、日用品など普段使うものを返礼品で選びたい
- 先に寄附額を支払っても家計に無理がない
- 必要な申請を忘れずにできる
という家庭です。
逆に、
「返礼品がお得だから、とりあえずたくさん寄附しよう」
という使い方はおすすめしません。
家計改善が目的なら、
ポイントや返礼品の豪華さより、実際の支出をどう減らせるか
で考える方が使いやすいと思います。
我が家では「食費・日用品を補う制度」として使っている
僕がふるさと納税を毎年続けている一番の理由は、ここです。
我が家では、
ふるさと納税＝贅沢品をもらうイベント
というより、
普段の食費や生活費を少し補う方法
として考えています。
例えば、普段スーパーで買っているお米や肉などを返礼品でもらえば、その分を買わなくて済む期間があります。
派手な節約ではありません。
でも、こういう小さな積み重ねが家計改善では大切だと思っています。
通信費や保険などの固定費削減とは違い、ふるさと納税だけで毎月の支出が大きく下がるわけではありません。
それでも、制度を理解したうえで利用するなら、我が家では続ける価値があると感じています。
まとめ｜「節税できるから」ではなく、制度を理解して使う
ふるさと納税は、単純に「税金が安くなって儲かる制度」ではありません。
一定の上限内で寄附をして必要な手続きを行えば、寄附額のうち2,000円を超える部分について所得税や住民税から控除を受けられます。
そして、自治体によっては返礼品を受け取れます。
我が家では、
お米・肉・日用品など、普段買っているものを返礼品で選ぶ
という使い方をしています。
だからこそ、毎年続けています。
ただし、
- 控除上限額を確認する
- 寄附しすぎない
- ワンストップ特例の条件を確認する
- 確定申告する場合は手続きに注意する
- ポイントだけを目的にしない
という点は重要です。
これから初めてふるさと納税をするなら、まずは自分がいくらまで寄附できるのかを確認するところから始めてみてください。
楽天ふるさと納税を使った具体的な手順については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
関連記事：お小遣い制の30代パパでもできる！楽天ふるさと納税のやり方と我が家の活用法
またね！
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