こんにちは、yosioです。
「子供2人の教育費、いったいいくら必要なんだろう」
小学生の子どもが2人いる共働き家庭として、これは正直ずっと頭にある悩みです。教育費は住宅ローンと並んで、30代の家計を圧迫する2大コストと言われています。
この記事では、実際に子ども2人分の教育費を新NISAで積み立てている看護師パパが、目標額の決め方と積み立て方法をそのまま話します。
結論：目標額を決めて、新NISAで毎月自動積み立てが最もシンプル
先に結論をお伝えします。
- 目標額：子ども1人あたり200万円（大学入学金・初年度費用を想定）
- 手段：新NISAのつみたて投資枠で毎月積み立て
- 金額：子ども2人分で月4万円（1人あたり月2万円）
難しく考える必要はありません。「いつまでにいくら必要か」を決めて、毎月自動で積み立てる。それだけです。
子供2人の教育費、実際いくら必要？
教育費は「どの進路を選ぶか」で大きく変わります。全部公立なのか、私立を選ぶのかで数百万円単位で差が出ます。
僕が目安にしているのは「大学入学時に必要な費用」です。毎月の学費は働きながら稼いで払えるとして、まとまった出費が一気に発生する入学時の費用だけは、事前に用意しておく必要があります。
国公立大学の入学金は約28万円、私立大学では入学金と初年度授業料を合わせると100〜150万円程度になることが多いです。さらに一人暮らしを始めるとなると、引越し費用や家電の購入なども重なります。
これらを合わせると、1人あたり200万円あれば大学入学時の出費をカバーできるという目安で考えています。
⚠️ 教育費の目安は進路・地域・生活スタイルによって大きく異なります。文部科学省の学校基本統計や各大学の公式情報で最新の費用をご確認ください。
なぜ新NISAを選んだか
教育費の積み立て方法としては、学資保険・定期預金・NISAなどがあります。我が家では新NISAを選んでいます。理由はシンプルです。
① 運用益が非課税になる
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。新NISAでは運用益が非課税になるため、長期で積み立てるほど有利です。
② 途中で引き出せる
学資保険と違い、新NISAはいつでも引き出せます。「やっぱり高校でお金が必要になった」という場合でも対応できます。
③ 月2万円から始められる
子ども1人あたり月2万円、2人で月4万円。共働き家庭であれば無理なく続けられる金額です。
学資保険じゃダメなの？
学資保険は元本保証がある分、返戻率が低いことが多い。今から始めるなら、長期で運用できる新NISAの方が有利なケースが多いよ。
我が家の実際の積み立て方
具体的な積み立て方を話します。
月4万円の内訳
- 子ども①：月2万円
- 子ども②：月2万円
- 合計：月4万円
積み立ては毎月自動で行われるように設定しています。「今月は忙しかったから積み立てを忘れた」ということがないように、自動化しておくのがポイントです。
目標額と達成時期のイメージ
子ども1人あたり月2万円を積み立てた場合、10年で積み立て元本は240万円になります。運用次第ではありますが、200万円という目標額は十分に射程圏内です。
⚠️ 投資には元本割れのリスクがあります。将来の運用成績を保証するものではありません。積み立て額・目標額はご家庭の状況に合わせてご検討ください。
習い事費用との兼ね合い
教育費の積み立てと並行して、習い事の費用も毎月かかります。我が家は習い事に月5,000円程度です。
「習い事を増やすか、積み立てを増やすか」という選択は正直悩みます。ただ僕の考えは、習い事は今しかできないが、積み立ては今始めないと後で取り戻せないというものです。
習い事は子どもの意欲や状況に合わせて増減できますが、教育費の積み立ては時間が武器です。早く始めるほど複利の効果が大きくなります。
新NISAで教育費を積み立てる手順
まだ始めていない人向けに、手順を簡単に説明します。
① 証券口座を開設する
新NISAは証券会社で口座を開設して始めます。手数料が安くて使いやすいネット証券がおすすめです。
② つみたて投資枠で積み立て設定をする
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。教育費の積み立てには、長期・分散投資に適した「つみたて投資枠」を使います。
③ 毎月の積み立て額を決めて自動設定する
無理のない金額から始めて、自動積み立てに設定するだけです。あとは毎月自動で積み立てられます。
④ 定期的に残高を確認する
毎月チェックする必要はありませんが、年1回程度、目標額に向けて順調に積み立てられているか確認します。
まとめ
- 子ども2人の教育費の目標額は1人あたり200万円（大学入学時の費用を想定）
- 手段は新NISAのつみたて投資枠。運用益非課税・いつでも引き出せる
- 月4万円（1人あたり月2万円）を自動積み立て設定
- 習い事との兼ね合いは大事だが、積み立ては早く始めるほど有利
教育費は「いつか考えよう」と後回しにしがちです。でも時間が一番の武器なので、まず小さな金額からでも始めることが大事だと思っています。
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